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从4月份起，车险改革方案正式在6省市试点，这将使车险费率逐渐市场化。有消费者发现，同一款车购买相同的保险套餐，各家公司商业车险报价差别高达30%至50%。
起因
市民李先生输入自己大众途观的车牌，选择同样额度的车损险、三者险以及盗抢险。同时有6家公司给出6个不同的报价，最高的5312元，最低的3767元，两者相差了 1500多元。
随后，李先生以另一辆价值38万的车作为比价对象后发现，这辆车在投保同样额度的保险时，各家公司给出的报价也不一样，最高的为10773元，最低的 为6015元，足足相差了4000元。
以通过比价可以发现，每辆车在不同公司投保电话车险，保险费价差最高可能达几千元。低则可能相差几百元。如果按照总价计算，商业车险报价相差最高可达30%至50%。
原因分析：风险模式不同车险价格各异
为何各家公司对同一车型给出的保费不一？经过比较也可以看出，并非某一家公司定价偏高，而是不同公司对不同车型给出的定价不一。车险比价平台责人称，这是由各家公司风险控制“后台”决定的。现在主流保险公司都采用了复杂的定价模型，这是各保险公司的核心“秘密”，对外界来说 也是一个“黑匣子”。公司之间的模型不同，基础数据不同，对同一车辆的判断就不一样。
举例说明
一辆运动员的车，基础保费10000。A公司模型判断，运动员平时很少用车，属于低风险，在基础保费上打了7折。B公司没有该客户基 础数据，按正常风险，基础保费的9折。C公司则认为是运动员的车，属于高风险，保费上浮至1.5倍。于是同样的车，就有了7000元、9000元和 15000元的不同车险价格。
他山之石
国外车险公司风险因子包括很多。国外定价会考虑随车因素以及随人因素，如地区、车型、性别、职业、家庭状况、驾驶习惯等。最近国内一项对2万份调查样本分析的结果显示，生女儿的爸爸车险年出险率仅为34%，生儿子的爸爸年出险率高达53%。对保险公司而言，在以“人”为因子的定价机制 下，前者的出险率比后者低两成。其实，这一规律就被国内一家大型保险公司精算师发现，用在公司定价模型中。 |
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发表于 2015-4-17 14:57:47
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